机械网-利用政策中小企业如何融资

在宏观调控货币从紧的政策之下，当很多中小企业都遇到融资难的困扰时，如何利用政策融资，成为很多中小企业关注的话题。近日，中国中小企业国际合作协会常务理事、上海市中小企业国际合作协会常务理事、上海市微型企业专业委员会常务副主任王震寰，凭着他13年的经营经验，为中小企业如何融资出谋划策。

企业的融资行动是为投资需求服务的，融资是为了很好地进行并购、扩大等投资活动。因此，企业在融资时必须与投资的需求相匹配，包括融资金额和融资时间上的匹配。以下的融资方式和策略，可供企业经营者参考。

第1招：应收账款质押贷款这是指生产型企业以其销售构成的应收账款作质押，向银行申请的授信。目前国内已有很多银行正式推出此项融资服务，深受中小企业欢迎。用于质押的应收账款须满足1定的条件，比如应收账款项下的产品已发出，并由购买方验收合格；购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信誉记录；付款方确认应收账款的具体金额、并许诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款；应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。

应收账款的质押率1般为6至8成，申请企业所需提交的资料1般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与许诺书等。

第2招：应收账款信托贷款这是指以申请企业作为拜托人，信托公司作为受托人，银行作为受益人，3方共同签订信托合同。企业将应收账款拜托给信托公司，信托公司负责监督企业对应收账款的回收工作。应收账款的收益归银行，同时银行和该企业签订贷款合同，银行向企业发放贷款。将应收账款安全隔离为信托财产的操作方式与应收账款质押相比，提高了银行贷款的安全性。

第3招：保理融资这是指销售商通过将其合法具有的应收账款转让给银行，从而取得融资的行R，分为有追索与无追索两种。

对融资企业来说，保理融资与应收账款质押虽然都是基于应收账款而得到的融资，但有着不同的财务意义：前者在企业内部账务处理上，直接表现为应收账款减少，现金增加(对有追索保理融资，企业需表露保理融资产生的或有负债)，企业的资产负债率直接降落；而后者由因而销售商以自己名义向银行申请贷款，因此在财务报表上，应收账款并未减少，资产负债率则会相应上升。因而可知，1些上市公司为了下降资产负债率，改良本身的财务指标青少年白癜风是怎么回事，满足再融资的硬性条件，比较热中于与银行叙做保理融资业务。

第4招：商业承兑汇票贴现商业承兑汇票无需银行信誉担保，只有出票人(相当于应收账款付款方)的信誉担保，但对销售商来说，由于容易获得付款方的认同与配合，而且操作规范白癜风能治好吗，因此销售商仍乐于接受。

商业承兑汇票贴现实际也是应收账款融资的1种情势。由于无银行的信誉担保，因此贴现银行对销售商及其下游付款方的资信要求较高，只对符合特定条件的企业办理此项业务。近来，建行等1些银行还推出了无追索商业承兑汇票贴现服务，即银行放弃对贴现申请人(销售商)的追索，只享有对付款方(出票人)的追索权。因此，对那些需改良财务指标的上市公司或拟上市公司来说，可积极尝试向银行提出无追索贴现申请。

第5招：收费权质押贷款这里所说的收费权，1般是指经过政府有权部门批准的收费权菟丝子是否能治白癜风怎样用才能有治疗郊果，如污水处理收费权、垃圾处理收费权、公路收费权、有线电视收费权等。

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